死亡保険金の受け取り方法｜請求の流れ・必要書類・期限と税金
死亡保険金の受け取りは、「保険会社に連絡→必要書類を提出→受取人の口座に振り込まれる」という流れです。保険金は受取人が請求するもので、自動では支払われません。請求期限は原則3年なので、加入していた保険を確認し、早めに請求しましょう。税金の扱いは、契約形態によって変わります。
「死亡保険金はどうやって受け取るの?」という方に向けて、この記事では死亡保険金の請求の流れ、必要書類、期限、税金の扱いまで解説します。
この記事でわかること
- 死亡保険金の請求の流れと必要書類
- 受取人が請求する仕組み
- 請求期限(3年)と複数の保険の確認
- 相続税・所得税など税金の扱い
★ あわせて準備したい
保険・相続の書類整理に
保険金の請求では、戸籍や証明書など多くの書類を扱います。書類ケースでまとめておくと、請求や相続手続きがスムーズです。
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死亡保険金は受取人が請求する
死亡保険金は、保険の契約で指定された「受取人」が請求して受け取ります。重要なのは、自動では支払われないということです。
- 受取人が保険会社に請求して、初めて支払われる
- 加入していたことを家族が知らないと、請求されないまま時効になることも
- 故人の保険証券や、保険会社からの郵便物で加入を確認する
まずは、どの保険に加入していたかを確認することが第一歩です。
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請求の流れ
死亡保険金の請求は、おおむね次の流れです。
- ①保険会社に連絡する:死亡を伝え、請求手続きを案内してもらう
- ②請求書類を受け取る:保険会社から請求書が送られてくる
- ③必要書類をそろえて提出する
- ④審査:保険会社が内容を確認する
- ⑤受取人の口座に振り込まれる:通常、書類提出後 数日〜数週間で支払われる
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請求に必要な書類
請求に必要な主な書類は次のとおりです(保険会社により異なります)。
- 保険会社所定の死亡保険金請求書
- 死亡診断書(死体検案書)のコピー
- 被保険者の住民票(除票)や戸籍
- 受取人の本人確認書類・印鑑証明書
- 保険証券(ある場合)
死亡診断書は、複数の手続きで使うため、コピーを多めに取っておきましょう。必要書類は保険会社が案内してくれます。
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請求期限（時効）に注意
死亡保険金の請求には、期限があります。
- 請求の時効は、原則として支払事由が発生した日(死亡日)の翌日から3年
- 3年を過ぎると、原則として請求できなくなる
- ただし、事情によっては時効後も支払われる場合があるため、諦めずに保険会社に相談する
加入していた保険に気づくのが遅れることもあります。遺品整理の際に保険証券が見つかったら、早めに請求しましょう。
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税金の扱い（契約形態で変わる）
死亡保険金にかかる税金は、契約者・被保険者・受取人の関係によって変わります。
- 相続税:契約者と被保険者が同じ(例:夫が自分に保険をかけ、妻が受取人)場合。「500万円×法定相続人の数」の非課税枠がある
- 所得税:契約者と受取人が同じ場合
- 贈与税:契約者・被保険者・受取人がすべて異なる場合
相続税の対象になる場合、生命保険金には『500万円×法定相続人の数』の非課税枠があります。税金の扱いは複雑なので、判断に迷うときは税理士に相談しましょう。
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複数の保険の確認方法
故人が複数の保険に加入していることもあります。漏れなく確認しましょう。
- 保険証券を探す(自宅・金庫・仏壇の引き出しなど)
- 保険会社からの郵便物・メールを確認する
- 通帳の保険料の引き落としから、加入先を特定する
- 勤務先の団体保険、住宅ローンの団体信用生命保険なども確認する
- 「生命保険契約照会制度」で、加入の有無を照会できる
加入を見落とすと、保険金を受け取れません。遺品整理や相続手続きの際に、しっかり確認しましょう。
★ あわせて準備したい
保険証券・書類の保管に
保険証券や請求書類は、まとめて保管できるケースがあると安心です。複数の保険の請求や相続手続きもスムーズに進みます。
よくある質問
Q. 死亡保険金はどうやって受け取りますか？
A. 保険の受取人が保険会社に連絡し、請求書類を提出して受け取ります。自動では支払われません。保険会社に死亡を伝えると請求手続きを案内され、必要書類を提出して審査後、受取人の口座に振り込まれます。
Q. 請求に必要な書類は？
A. 保険会社所定の死亡保険金請求書、死亡診断書(死体検案書)のコピー、被保険者の住民票除票や戸籍、受取人の本人確認書類・印鑑証明書、保険証券(ある場合)などです。死亡診断書は複数の手続きで使うのでコピーを多めに取っておきましょう。
Q. 死亡保険金の請求に期限はありますか？
A. 原則として、死亡日の翌日から3年が請求の時効です。3年を過ぎると原則 請求できなくなりますが、事情によっては時効後も支払われる場合があるため、諦めずに保険会社に相談しましょう。保険証券が見つかったら早めに請求を。
Q. 死亡保険金に税金はかかりますか？
A. 契約者・被保険者・受取人の関係で変わります。契約者と被保険者が同じなら相続税(500万円×法定相続人の数の非課税枠あり)、契約者と受取人が同じなら所得税、すべて異なれば贈与税の対象です。判断に迷うときは税理士に相談しましょう。
Q. どの保険に入っていたか分かりません。
A. 保険証券を探す、保険会社からの郵便物を確認する、通帳の保険料の引き落としから特定する、勤務先の団体保険や住宅ローンの団体信用生命保険を確認する方法があります。生命保険協会の『生命保険契約照会制度』で加入の有無を照会することもできます。
この記事のまとめ
- 死亡保険金は受取人が請求して受け取る。自動では支払われない
- 流れは保険会社に連絡→請求書類提出→受取人の口座に振り込み
- 必要書類は請求書・死亡診断書のコピー・戸籍・受取人の本人確認など
- 請求の時効は原則 死亡日の翌日から3年。早めに請求を
- 税金は契約形態で相続税・所得税・贈与税に分かれる。相続税は500万円×法定相続人数の非課税枠
EDITORIAL TEAM
こもれび編集部 ｜ 相続・諸手続き担当
監修：終活・遺品整理の実務に詳しい編集チーム
本記事は公的機関の情報や一般的な実務をふまえて編集部が作成し、定期的に見直しています。内容に誤りがあれば編集部までご連絡ください。
最終更新日: 2026年06月08日
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