資産管理の方法｜財産を把握して老後・相続に備えるコツ

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この記事でわかること

• 資産管理の基本と資産の種類
• 資産を把握・整理する方法
• 老後資金・相続への備え
• シニアの資産管理・資産管理ノート

自分の資産を一覧にすると、全体像が見えてきます。本人しか分からない資産は、見逃されることもあります。資産管理ノートや財産目録で、資産と負債を整理しておきましょう。これが、お金の計画と相続の備えの基礎になります。

老後は、収入が年金中心になります。資産を把握し、老後の生活費をまかなえるか確認しておくことが大切です。医療・介護の費用も見込んで、計画的に資産を使いましょう。不安があれば、ファイナンシャルプランナーなどに相談できます。

Q. 資産管理とは何をすることですか？

A. 預貯金・不動産・保険・有価証券などの財産を把握し、整理して、老後や相続に備えることです。資産には金融資産・実物資産・デジタル資産とプラスのものに加え、ローンなどの負債(マイナス)もあります。すべてを把握することが資産管理の出発点で、お金の計画や相続の備えの基礎になります。

Q. 資産を把握するにはどうすればいいですか？

A. 預貯金・口座を一覧にし(ネット口座も)、不動産・保険・有価証券を書き出し、負債(ローン・借入)も把握し、資産の合計(プラス−マイナス)を確認します。本人しか分からない資産は見逃されることもあるため、資産管理ノートや財産目録で資産と負債を整理しておきましょう。

Q. 老後資金はどう管理すればいいですか？

A. 老後に必要なお金を把握し、年金・貯蓄・資産で老後の生活費をまかなえるか確認し、無理のない範囲で計画的に使い、医療・介護の費用も見込みます。老後は収入が年金中心になるため、資産を把握して生活費をまかなえるか確認することが大切で、不安があればファイナンシャルプランナーに相談できます。

Q. 資産管理は相続にも役立ちますか？

A. 役立ちます。資産を一覧にしておけば相続で家族が把握しやすく、本人しか分からないネット口座などの見逃しを防げます。財産目録・資産管理ノートで資産と負債を家族に分かるようにし、相続税がかかりそうなら税理士に相談、負債も把握して相続放棄の判断材料にできます。

Q. シニアの資産管理で気をつけることは？

A. 判断能力が低下する前に資産を整理しておくことが大切です。認知症になると資産の管理や手続きができなくなることもあります。資産管理ノートに資産・負債・口座をまとめ、保管場所・ログイン情報を信頼できる家族に伝え、定期的に見直します。認知症に備えた家族信託・成年後見も元気なうちに検討しましょう。

この記事のまとめ

• 資産管理は預貯金・不動産・保険・有価証券・負債を把握し整理して老後・相続に備える
• 資産を一覧にして全体像を把握。本人しか分からない資産は見逃されることも
• 家計管理(固定費見直し・収支バランス)とあわせて資産を守る
• 老後資金は年金・貯蓄・資産でまかなえるか確認。医療・介護費も見込む
• 資産を整理すれば相続で家族が困らない。シニアは判断能力低下前に整理・家族信託も検討

参考・出典

• 金融庁 家計管理・資産形成
• 法務省 成年後見制度

※制度・料金は改正や地域差があります。最新の情報は各公式サイト・お住まいの自治体でご確認ください。

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EDITORIAL TEAM

こもれび編集部 ｜ お役立ち情報担当

監修：終活・遺品整理の実務に詳しい編集チーム

本記事は公的機関の情報や一般的な実務をふまえて編集部が作成し、定期的に見直しています。内容に誤りがあれば編集部までご連絡ください。

最終更新日: 2026年06月17日

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