亡くなった後の生命保険の手続きの流れ｜請求の順番・期限・必要書類

この記事でわかること

• 生命保険の手続きの流れと順番
• 加入していた保険の確認方法
• 請求書類と請求期限(3年)
• 複数の保険の調べ方と税金の扱い

★ あわせて準備したい

保険・相続の書類整理に

生命保険の手続きでは、戸籍や証明書など多くの書類を扱います。書類ケースでまとめておくと、請求や相続手続きがスムーズです。

どの保険に入っていたか分からない場合は、生命保険協会の『生命保険契約照会制度』で加入の有無を照会できます。加入を見落とすと保険金を受け取れないため、しっかり確認しましょう。

遺品整理の際に保険証券が見つかったら、早めに請求しましょう。加入に気づくのが遅れて、時効になってしまうケースもあります。

★ あわせて準備したい

保険証券・書類の保管に

保険証券や請求書類は、まとめて保管できるケースがあると安心です。複数の保険の請求や相続手続きもスムーズに進みます。

Q. 生命保険の手続きはどう進めますか？

A. 加入していた保険を確認し、保険会社に死亡を連絡して請求手続きを案内してもらい、請求書類をそろえて提出します。審査後、受取人の口座に振り込まれます。生命保険金は受取人が請求しないと支払われないため、まず加入先の確認が第一歩です。

Q. どの保険に入っていたか分かりません。

A. 保険証券を探す、保険会社からの郵便物を確認する、通帳の保険料の引き落としから特定する、勤務先の団体保険や住宅ローンの団体信用生命保険を確認する方法があります。生命保険協会の『生命保険契約照会制度』で加入の有無を照会することもできます。

Q. 生命保険の請求に期限はありますか？

A. 原則として死亡日の翌日から3年が請求の時効です。3年を過ぎると原則 請求できなくなりますが、事情によっては時効後も支払われる場合があるため、諦めずに保険会社に相談しましょう。保険証券が見つかったら早めに請求を。

Q. 請求に必要な書類は？

A. 保険会社所定の死亡保険金請求書、死亡診断書のコピー、被保険者の住民票除票や戸籍、受取人の本人確認書類・印鑑証明書などです(保険会社により異なります)。死亡診断書は複数の手続きで使うので、コピーを多めに取っておきましょう。

Q. 生命保険金に税金はかかりますか？

A. 契約者・被保険者・受取人の関係で変わります。契約者と被保険者が同じなら相続税(500万円×法定相続人の数の非課税枠あり)、契約者と受取人が同じなら所得税、すべて異なれば贈与税の対象です。非課税枠があるため必ず課税されるわけではありません。迷えば税理士に相談しましょう。

この記事のまとめ

• 生命保険の手続きは『加入保険の確認→保険会社に連絡→請求書類提出→振り込み』
• 生命保険金は受取人が請求しないと支払われない。請求期限は原則3年
• 保険証券・郵便物・引き落とし・団体保険で加入先を確認。照会制度も利用可
• 必要書類は請求書・死亡診断書のコピー・戸籍・受取人の本人確認など
• 税金は契約形態で相続税・所得税・贈与税に。相続税は500万円×法定相続人数の非課税枠

参考・出典

• 生命保険協会 生命保険契約照会制度
• 国税庁 死亡保険金を受け取ったとき

※制度・料金は改正や地域差があります。最新の情報は各公式サイト・お住まいの自治体でご確認ください。

あわせて読みたい

EDITORIAL TEAM

こもれび編集部 ｜ 相続・諸手続き担当

監修：終活・遺品整理の実務に詳しい編集チーム

本記事は公的機関の情報や一般的な実務をふまえて編集部が作成し、定期的に見直しています。内容に誤りがあれば編集部までご連絡ください。

最終更新日: 2026年06月09日